4 неочевидные причины отказа в кредите
Отсутствие стабильной работы, маленький доход, огромное количество действующих займов и наличие просрочек перед кредиторами — самые распространенные причины, из-за которых банки отказывают в предоставлении денег в долг. Однако есть и другие, менее очевидные. Расскажем о них подробно.
Задолженность по оплате ЖКХ
При рассмотрении запроса на оформление кредитной карты любой банк в обязательном порядке проверяет его кредитную историю (КИ). Если в ней есть негативные записи, особенно о длительных просрочках, то заявка будет отклонена. Но не все знают, что КИ ухудшается не только из-за несвоевременно погашенных займов, но и из-за задолженности за коммунальные услуги — если ее не погасить после решения суда.
Основная часть кредитной истории содержит сведения о выплаченных и текущих кредитах и микрозаймах, а также о наличии просроченных платежей по ним. Кроме того там есть информация о взыскании долгов по алиментам, штрафам, коммунальным и иным платежам. Вероятность одобрения кредита для злостного неплательщика ЖКУ сводится к нулю.
Первый кредит
Если человек никогда не брал кредитов и микрозаймов, у него чистая КИ. Потенциальный кредитор не может оценить его платежную дисциплину, поэтому предпочитает не связываться с ним. Но есть несколько способов повышения вероятности одобрения:
- Стать зарплатным клиентом банка, открыть вклад или накопительный счет.
- Погасить задолженность за коммунальные услуги и сотовую связь, оплатить штрафы ГИБДД.
- Подтвердить платежеспособность справкой о доходах и суммах налога физического лица или выпиской со счета, на который ежемесячно поступают деньги.
- Привлечь к оформлению кредита поручителя или созаемщика.
- Предоставить имущество в качестве залогового обеспечения, если нужно взять в долг крупную сумму.
Слишком много микрозаймов
Наличие микрозаймов не сказывается негативно на качестве кредитной истории. Но если допустить просрочку, то рейтинг существенно снизится. Кроме того банки недоверчиво относятся к потенциальным клиентам, которые слишком часто пользуются услугами микрофинансовых организаций.
Если имеются активные займы, то шанс одобрения еще ниже. Это связано с риском невозврата нового кредита. Ставки по микрозаймам составляют до 0,8% (292% годовых), что гораздо выше банковских процентов. В случае невыплаты микрозайма в установленный срок МФО начисляет неустойку. Таким образом, если заемщик допустит просрочку, его долговая нагрузка существенно возрастет, и у него не будет возможности исполнить обязательства перед банком.
Быстрое погашение кредитов
Если брать кредиты и практически сразу их выплачивать, то банк практически не получает прибыли за счет процентов. Соответственно, такие клиенты ему не интересны.
Сам факт досрочного погашения не портит кредитную историю. При единичном случае у потенциального кредитора не возникнут вопросов. Но если много займов было выплачено преждевременно, то возможен отказ в выдаче нового кредита. В таком случае человек оценивается как непостоянный заемщик, склонный к принятию необдуманных или импульсивных решений в части финансов.
Где найти кредит с высоким шансом одобрения
Можно самостоятельно посетить сайты различных банков, внимательно изучить условия кредитования и выбрать оптимальное предложение. Но этот процесс может занять много времени, особенно если человек впервые решил взять кредит и не разбирается во всех нюансах. Чтобы упростить задачу, можно воспользоваться бесплатным сервисом по подбору кредитов. Потребуется всего несколько минут на заполнение анкеты — сразу после этого система отобразит подборку лучших кредитных продуктов.
Альтернативный вариант — обратиться в микрофинансовую организацию, которая предъявляет более лояльные требования к потенциальным заемщикам. Шанс получить деньги в долг есть даже с чистой кредитной историей и при наличии задолженностей. Для подачи заявки понадобится перейти на сайт выбранной МФО, заполнить небольшую анкету и прикрепить к ней сканы всех необходимых документов, а в случае одобрения кредитор моментально переведет деньги на карту.
