Россияне больше не справляются с ипотечными платежами

Объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам в России достиг рекорда — за 2024 год он увеличился на 63% и составил 95 миллиардов рублей. К такому выводу пришли «Известия», проанализировав данные Центробанка. Общая сумма ипотечных кредитов на начало января 2025 года составила 19,2 трлн рублей.

Опрошенные изданием эксперты связывают резкий рост просроченной задолженности с активной выдачей жилищных кредитов в предыдущие годы, в том числе и по льготным программам. Возможность оформить ипотеку под минимальные проценты провоцировали людей покупать жилье, не оценив до конца свои финансовые возможности, считает гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев. Те, кто брал рыночную ипотеку, рассчитывали рефинансировать ее под более выгодный процент, но ставки продолжали расти, и для многих кредит оказался непосильным бременем, рассуждает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.

Рост просрочки по ипотеке сигнализирует о финансовых трудностях у населения и указывает на необходимость более внимательного подхода к кредитованию, предупреждает руководитель по работе с физическими лицами компании «Страховой брокер AMsec24» Максим Колядов.

Тем не менее доля просрочки в общем ипотечном портфеле пока не превышает 0,5%, а из-за заметного спада ипотечной активности населения качество портфеля будет оставаться хорошим, уверены эксперты.

В России уже сложились условия, ориентированные на сдерживание динамики выдач новых ипотечных кредитов: макронадбавки к капиталу банков, ипотечный стандарт, отмена льготной ипотеки для широких слоев населения, высокие ставки по рыночным программам, ожидаемые к вступлению в действие макропруденциальные лимиты, перечисляет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. По большей части ограничительные меры ЦБ и были направлены на купирование риска стремительного появления просроченной задолженности и, как следствие, развития в России ипотечного кризиса, поясняет она.

«Для заемщиков, уже столкнувшихся со сложностями с выплатами, есть возможность получить ипотечные каникулы, если их ситуация соответствует одной из описанных в законе. Если же критериев для оформления каникул нет, можно обратиться в банк и попросить о реструктуризации задолженности. В крайнем случае, если есть понимание, что финансовая ситуация не восстановится, можно договориться с банком о продаже залога», — рекомендует эксперт.

banki.ru